Ibercaja Vida上调了其终身年金保险的利率。根据客户的年龄和个人特征，年收益率最高可达4%。截至2026年9月，该产品的管理规模已超过23亿欧元，一年内增长逾12%。
Ibercaja将终身年金收益率提高至4%
此次条件调整正值长期利率处于近十年来高位之际。据Ibercaja Vida介绍，西班牙10年期国债收益率较一年前高出近一个百分点。在各国融资需求增加、预计公共债务规模维持高位的背景下，长期利率持续走高。
新条件下，客户可获得最高4%的年收益率；得益于此类保险的税务待遇，其税后综合收益率可相当于4.68%。最终回报取决于每位客户的年龄及具体情况。
截至2026年9月底，Ibercaja Vida终身年金业务的管理规模已超过23亿欧元。这一数字较上年同期增长逾12%，而该产品的销售额在过去三年中增长了近20%。
终身年金将储蓄转化为终身月度收入
终身年金可将累积储蓄转化为终身有保障的月度收入。Ibercaja尤其面向寻求定期收入和长期财务稳定的保守型客户提供这一选择。
其税务机制可降低每笔领取款项中需缴税的部分。在特定情况下，对于70岁起设立终身年金的人士，税率最低可降至8%。此外，65岁以上人士如将出售资产所得款项再投资于特定类型的终身年金，并符合相关法规规定的条件，则其出售资产所获得的收益可能享受免税待遇。
该机构提供的示例以一名65岁客户为例：该客户将10万欧元投入一项收益率为4%的终身年金。其每月可领取316.79欧元的终身年金税前收入，在适用相应税务规则后，每月可获得302.34欧元的税后净收入。该交易相当于4.57%的税后综合收益率。
年长客户对保险储蓄的兴趣不断上升
Ibercaja Vida认为，需求增长与收益率改善以及客户寻求兼具稳定收入和税收优惠的产品有关。该机构指出，这种兴趣在年长人群中尤为明显，他们希望利用累积储蓄补充退休期间的收入。
Ibercaja的保险储蓄产品覆盖广泛，既服务于通过定期投入开始积累财富的客户，也服务于需要将该资本转化为定期收入的客户。该机构拥有专业顾问网络，可分析每位客户的情况，并根据其需求和财务目标提供定制化解决方案。
